«Все есть яд, и ничто не лишено ядовитости: одна лишь доза делает яд незаметным» – это замечательное высказывание средневекового врача Парацельса применимо ко всему на свете. Если вы взяли только один кредит, чтобы купить смартфон последней модели, и в течение года выплачиваете долг, то вряд ли заметите ухудшение финансового самочувствия. Совершенно иная ситуация может наблюдаться, когда возможность практически неограниченного потребления с привлечением денег банка поглотит вас, как океанская волна.
О том, как выбраться из трясины кредитного болота будет подробно рассказано в этой статье. Наличие нескольких эффективных способов позволит каждому человеку подобрать для себя наиболее эффективный вариант избавления от долгов.
Реальные способы избавления от кредитной зависимости
Банковские услуги принципиально ничем не отличаются от других видов предоставления населению определенных видов благ за деньги. По этой причине следует сразу отметить, что брать деньги в долг у кредитной организации и не возвращать их, это все равно, что угнать каршеринговый автомобиль.
Даже в том случае, когда было принято необдуманное решение о получении кредита, необходимо полностью реализовать взятые на себя обязательства перед финансовой организацией. Вопрос заключается только в том, как законно избавиться от долгов за относительно короткий срок и без существенного денежного дискомфорта, который неминуемо наступает при форсировании событий. К счастью, полностью освободиться от зависимости от кредитов можно в течение относительно небольшого промежутка времени, если воспользоваться одним или несколькими советами, которые будут приведены далее.
Банкротство физических лиц
Жизненные ситуации могут быть настолько несовместимыми с дельнейшей уплатой кредита, что должнику не остается ничего другого, как официально стать банкротом. В 2021 году банкротство физических лиц можно провести в несудебном порядке через МФЦ. Основными требованиями для оформления банкротства для физического лица являются:
- Сумма задолженности должна находиться в пределах 50 – 500 тысяч рублей.
- На момент подачи заявки в отношении должника прекращены все исполнительные производства.
При оформлении процедуры банкротства физических лиц потребуется придерживаться определенных правил. Прежде всего, для определения суммы задолженности следует учесть все имеющиеся на данный момент долги. То есть, человеку необходимо вспомнить все «финансовые прегрешения», в числе которых могут быть:
- Банковские кредиты.
- Заем денег в МФО.
- Задолженность по коммунальным платежам.
Если сумма всех долгов находится в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей, то можно подавать заявку о признании банкротом. Воспользоваться кредитной амнистией можно только при условии прекращения в отношении физического лица ранее инициированного судом производства о взыскании долга в принудительном порядке. При этом судебные приставы не смогли найти подходящего для реализации имущества.
Возможность признать себя финансово несостоятельным лицом является действенным способом избавления от долгов, но, к сожалению, эта мера имеет и существенные недостатки. Более подробно о минусах банкротства физических лиц и пошаговой инструкции оформления этой процедуры можно прочитать здесь.
Досрочное погашение долга
Если по объективным причинам в банкротстве было отказано либо должник не желает сталкиваться с ограничениями, которые он автоматически приобретает при наличии статуса банкрота, стоит рассмотреть иные способы быстрого избавления от кредитной зависимости. Когда ежемесячный платеж становится тяжким обременением, давящим на психику и не дающим спокойно наслаждаться жизнью, то лучше полностью избавиться от него выплатив всю сумму долга как можно быстрее. Восстановленное нервное здоровье после уплаты всех кредитов стоит тех неудобств, которые могут заявить о себе при оформлении досрочного погашения кредита.
Прежде чем приступить к конкретным действиям следует примерно рассчитать остаток по кредиту. Точную сумму можно будет установить только после обращения в банк, но на ранних стадиях в этом нет необходимости. В кредитном договоре имеется вся необходимая информация.
Далее следует рассмотреть варианты временного повышения уровня дохода. Среди наиболее простых подходов к решению этой задачи следует рассмотреть:
- Устроиться на более высокооплачиваемую работу.
- Сдать внаем движимое или недвижимое имущество.
- Продать ненужные вещи.
Далее будут более подробно рассмотрен каждый вариант существенного увеличения дохода, что позволит за короткий срок полностью рассчитаться с кредитной задолженностью.
Новая работа
Практически каждый человек может существенно увеличить свой уровень материального достатка, и устройство на новую работу является одним из самых верных способов досрочно расплатиться с долгами. Самым быстрым вариантом является временный выезд за границу или вахта в северные регионы страны. Работа в Заполярье может оказаться выгодной даже для людей, не имеющих специальной профессии. При зарплате 150 – 200 тыс. рублей в месяц рассчитаться даже с довольно крупным кредитом можно в сжатые сроки.
Аналогичная ситуация при выезде для трудоустройства за границу. В европейских странах минимальная плата даже за неквалифицированный труд может превышать в 10 раз отечественные расценки.
Можно неплохо зарабатывать, не меняя место проживания. Например, при наличии водительского удостоверения и технически исправного автомобиля можно сотрудничать с официальными таксопарками на очень выгодных условиях и стабильно зарабатывать более 100 тыс. рублей в месяц.
Сдаем жилье или автомобиль
При наличии свободной жилплощади или автомобиля можно существенно увеличить доход практически без затрат личного времени. Достаточно найти ответственного квартиросъемщика или арендатора автомобиля, чтобы направить дополнительные средства на досрочное погашение кредита. Идеальным вариантом будет сдача в наем нескольких объектов, например:
- Квартиры.
- Автомобиля.
- Земельного участка.
- Профессионального инструмента или оборудования.
При отсутствии свободного имущества можно сдать на время собственную квартиру, а самому пожить у друзей либо снять более скромное жилье за городом. Конечно, этот вариант совершенно не подходит семьям с детьми, но для одиноких людей – идеальный способ быстрого накопления денег.
Продаем ненужное
Если провести тщательную ревизию всех вещей в доме или гараже, то может оказаться, что многие из них находятся на своих местах лишь по той причине, что владельцу жаль их выбрасывать на свалку.
Сегодня существует большое количество электронных площадок, на которых можно бесплатно оставить объявление. Устроив распродажу можно выручить значительное количество денег. Если таким образом и не получится накопить на погашение долга перед банком, то значительно снизится сумма, которую потребуется достать для прекращения кредитных обязательств.
Заключительный этап
Когда примерная для возврата долга сумма будет накоплена, можно приступать к процедуре досрочного погашения кредита. По закону заемщик должен за 30 дней до момента полной выплаты займа оповестить банк о своем решении в письменном виде. На практике, срок предварительного информирования может существенно отличаться в меньшую сторону. Чтобы узнать точное значение, достаточно внимательно изучить кредитный договор.
Определившись со сроком уведомления можно переходить к следующим действиям:
- Обратиться в банк для уточнения остаточной суммы долга.
- Обеспечить на кредитном счете указанную сумму.
- После списания суммы долга взять у банка справку о прекращении обязательств по кредитному договору.
Последний пункт имеет очень большое значение. Если по тем или иным причинам задолженность была погашена не полностью, то может быть испорчена кредитная история, а в отношении заемщика предприняты действия репрессивного характера. При досрочном погашении кредита можно допустить и иные ошибки, о которых можно более подробно узнать в этой статье.
Что делать, если кредитов много
Если человек поддался искушению и оформил несколько потребительских кредитов, то для избавления от долговой кабалы не обойтись без применения специальных стратегий. Главное в такой ситуации – не брать новых кредитов. Кроме того, можно воспользоваться одной из приведенных ниже рекомендаций. Наиболее хорошо зарекомендовавшими себя способами борьбы с чрезмерной закредитованностью, являются:
- Метод снежного кома – избавления от долгов осуществляется методом постепенного расчета с банками, начиная с погашения самого минимального по размеру кредита. Рассчитавшись с первым заёмом, человек получает мощную психологическую подпитку. Также уменьшается финансовая нагрузка, что мотивирует на продолжение стратегии по выплате кредитов. На последнем этапе останутся самые большие по размеру кредиты, с которыми также можно поочередно расправиться, применяя изложенные в этой статье подходы.
- Метод лавины – непростой, но эффективный вариант быстрого избавления от кредитного рабства. Вначале следует выплатить кредит с самой большой процентной ставкой. Общая сумма не имеет значения, но выплатив самый дорогой долг, существенно уменьшается переплата по оставшейся общей суммы задолженности. Далее, следует рассчитаться со следующим кредитом с высокой процентной ставкой. Применение метода лавины для избавления от долгов позволяет в течение небольшого промежутка времени уменьшить стоимость заемных денег и оставшиеся кредитные обязательства будут погашаться значительно быстрее.
Взяв на вооружение одну из предложенных стратегий можно в кратчайшие сроки рассчитаться даже с большим количеством кредитов.
Преимущества быстрого избавления от кредитов заключается не только в психологическом освобождении от обременений, оказывающих сильное негативное воздействие на нервную систему. Человек свободный от кредитов может приобретать большее количество товаров и услуг. При использовании заемных средств приходится выплачивать определенный процент. Например, если заемщик берет у банка 100 тысяч рублей под 20% годовых на 12 месяцев, то переплата составит 20 тысяч рублей. Деньги, которые раньше выплачивались банку, теперь можно использовать на любые цели.
Многие люди указывают на тот факт, что если с небольшими покупками подобная стратегия оправдывает себя, то приобрести автомобиль или жилье без привлечения заемных средств практически нереально. Это не совсем так, ведь для хорошо зарабатывающего человека не составит труда отложить несколько зарплат и приобрести дорогостоящую покупку. Люди с невысоким уровнем достатка также могут накопить приличную сумму, но чтобы сократить временные издержки, следует задуматься о поиске работы с большим окладом. Также необходимо рассмотреть всевозможные варианты получения пассивного дохода, который, при должном старании, может стать основным источником денег.